Sí. Si tienes TPS, asilo o estatus de refugiado sin green card, parole o una visa de trabajo, desde el 1 de enero de 2027 ya no podrás recibir el crédito fiscal que baja la prima de Obamacare, según el análisis de la ley de healthinsurance.org. Podrás seguir comprando un plan del Mercado, pero a precio completo.
¿Quién pierde el subsidio de Obamacare en 2027?
Pierden el subsidio de Obamacare en 2027 casi todos los inmigrantes con presencia legal que no tienen green card. La ley de impuestos y presupuesto aprobada en 2025, conocida como One Big Beautiful Bill Act, deja el crédito fiscal para primas solo a tres grupos de inmigrantes: residentes permanentes con green card, personas con la categoría legal de “Cuban and Haitian entrant” y personas que viven en Estados Unidos bajo los acuerdos COFA. Quedan fuera los refugiados y asilados que todavía no han recibido la green card, las personas con TPS, las personas con parole y quienes están con visa de trabajo o de estudiante. La lista de quién conserva la elegibilidad a partir de 2027 está en el resumen de KFF sobre la ley de 2025.
La categoría “Cuban and Haitian entrant” merece una aclaración, porque se entiende mal con mucha frecuencia. Es una categoría legal concreta que depende de cómo entró la persona y de su proceso migratorio, no de su nacionalidad. Ser cubano o haitiano no la da por sí solo, y una persona cubana o haitiana con otro tipo de estatus puede perder el crédito igual que cualquier otra. Si no sabes con certeza cuál es tu categoría, no lo adivines: revisa tus documentos con tu abogado de inmigración y consulta la página oficial de estados migratorios de CuidadoDeSalud.gov, que es la fuente que usa el Mercado para decidir tu elegibilidad.
¿Cuándo empieza el cambio y a cuántas personas afecta?
El cambio principal empieza el 1 de enero de 2027, pero forma parte de una serie de fechas que ya están corriendo. La Oficina de Presupuesto del Congreso (CBO) calcula que el conjunto de restricciones de la ley para inmigrantes con presencia legal dejará a unos 1,4 millones de personas sin seguro médico para 2034, según el análisis de KFF. Para una familia que trabaja y paga impuestos, la fecha que importa de verdad es la del Open Enrollment, porque es cuando vas a ver la prima de 2027 ya sin descuento. Esta tabla resume el calendario con la fuente de cada fecha.
| Fecha | Qué cambia | Fuente |
|---|---|---|
| 1 de enero de 2026 | Inmigrantes con presencia legal con ingresos por debajo del nivel federal de pobreza y menos de cinco años en el país dejan de recibir subsidio en el Mercado | healthinsurance.org |
| 1 de octubre de 2026 | Empiezan las restricciones de Medicaid y CHIP para la mayoría de inmigrantes con presencia legal | KFF |
| 1 de noviembre de 2026 | Abre el Open Enrollment para la cobertura de 2027 | CuidadoDeSalud.gov |
| 15 de diciembre de 2026 | Último día para elegir plan con cobertura desde el 1 de enero | CuidadoDeSalud.gov |
| 1 de enero de 2027 | El crédito fiscal queda solo para green card, Cuban and Haitian entrant y COFA | KFF |
¿Puedo seguir teniendo un plan de Obamacare sin subsidio?
Sí, puedes seguir inscribiéndote en un plan del Mercado aunque pierdas el subsidio, solo que pagando la prima completa. El análisis de healthinsurance.org lo dice de forma directa: los inmigrantes con presencia legal podrán seguir usando el Mercado, pero sin subsidios. Esto importa porque un plan de Obamacare sin subsidio sigue siendo cobertura médica integral, con todas sus protecciones: no te pueden negar el plan ni cobrarte más por una condición preexistente, cubre los beneficios de salud esenciales y tiene un tope de gasto anual. Si tienes una condición como la diabetes, esas protecciones valen mucho más que el descuento, y lo explicamos en nuestra guía sobre seguro médico con diabetes.
El precio completo de un plan del Mercado depende de tu edad, del condado donde vives, de si fumas y de cuántas personas incluyes, así que nadie puede decirte de antemano cuánto vas a pagar sin mirar tu caso. Lo que sí conviene saber es que los planes no cuestan lo mismo dentro de un mismo condado: un plan Bronce tiene prima más baja y gasto más alto cuando lo usas, y un plan Oro funciona al revés. Cuando la prima la pagas tú entera, comparar planes deja de ser un trámite y pasa a ser la decisión económica más importante del año para tu familia.
¿Qué opciones tengo si el plan completo no me alcanza?
Si el plan completo no te alcanza, hay varias vías que conviene revisar antes de quedarte sin cobertura, y ninguna depende del crédito fiscal. Cada una tiene sus condiciones, así que tómalas como una lista de preguntas para hacer, no como una promesa de que alguna te va a servir:
- El seguro de tu trabajo. Si tu empleador ofrece plan de salud, pregunta en recursos humanos si puedes entrar y cuánto te descuentan del sueldo.
- Un cambio de estatus. Si recibes la green card, vuelves a un grupo que conserva el crédito fiscal. Cuándo y cómo es posible lo decide tu caso migratorio, así que eso se habla con un abogado de inmigración.
- Un evento de vida. Casarte, tener un hijo, mudarte de estado o perder el seguro del trabajo abre un periodo especial para inscribirte fuera de temporada, como explicamos en si puedes inscribirte en Obamacare fuera de temporada.
- Medicaid o CHIP para niños y embarazadas. Algunos estados mantienen cobertura para niños y mujeres embarazadas con presencia legal, según KFF. Depende del estado donde vivas.
- Un plan del Mercado más barato. Un plan Bronce con prima más baja puede ser mejor que ningún plan, siempre que entiendas cuánto pagarías si lo usas.
¿Un seguro suplementario sustituye a Obamacare?
No, un seguro suplementario no sustituye a Obamacare ni es cobertura médica integral, y nadie debería vendértelo como si lo fuera. Un seguro de indemnización hospitalaria, llamado fixed indemnity en inglés, te paga una cantidad fija por cada día de hospital o por cada evento, sin importar cuánto cueste de verdad la factura. El propio gobierno federal, en la hoja informativa de CMS sobre este tipo de pólizas, dice que no es un sustituto de la cobertura integral y que no tiene que cumplir las protecciones federales que sí cumple un plan de salud. Si la factura de hospital es mucho mayor que el pago fijo, la diferencia la pagas tú.
Los seguros dentales y de visión funcionan de otra manera, pero tampoco te protegen de una cuenta de hospital: cubren limpiezas, empastes, exámenes de la vista o lentes, según cada póliza, y nada más. La ventaja real de los suplementarios es que no dependen de subsidios federales y se pueden contratar durante todo el año, fuera del Open Enrollment. Por eso tienen sentido como complemento de un plan médico, o como ayuda con gastos concretos, pero no como la única protección de una familia. Lo que paga una póliza suplementaria, lo que no paga y sus límites tienen que quedarte claros, por escrito, antes de firmar.
¿Qué debo hacer antes del 1 de noviembre?
Antes del 1 de noviembre conviene que confirmes tu categoría migratoria y prepares tus datos para comparar planes con el precio de 2027. Ten a mano el documento que acredita tu estatus actual, tus ingresos del año y los de las personas que vas a incluir, y la lista de médicos y medicamentos que usas. Con eso, un agente con licencia puede mostrarte cuánto costaría cada plan del Mercado sin subsidio en tu condado, comparar con lo que ofrece tu trabajo si tienes esa opción, y explicarte con claridad qué haría y qué no haría un suplementario en tu caso. Tienes hasta el 15 de diciembre para tener cobertura desde el 1 de enero, según CuidadoDeSalud.gov.
En Calma te conectamos con un agente con licencia que habla español y revisa tu caso sin compromiso. Escríbenos y cuéntanos tu situación.