Para dueños de negocio en Florida, Texas, Georgia y las Carolinas
Tu renovación sube cada año y tú te enteras cuando ya no puedes hacer nada.
Hay una alternativa legal al plan grupal. Se llama ICHRA: tú pones una cantidad fija al mes por empleado, y cada uno elige su propio plan. Tú controlas el gasto, ellos se llevan una cobertura que de verdad usan.
- Agentes con licencia
- Atención en español
- Sin costo para ti
- Desde 2 empleados
¿Qué es exactamente un ICHRA?
Son las siglas en inglés de Individual Coverage Health Reimbursement Arrangement. En cristiano: un arreglo donde tú, como empleador, le das a cada empleado una cantidad fija al mes para que se pague su propio seguro de salud, y ese dinero no tributa ni para ti ni para él.
No es un vacío legal ni un invento. Está reconocido por el Departamento del Tesoro y el IRS desde enero de 2020, y lo usan desde talleres de tres personas hasta empresas de miles de empleados. La diferencia con el plan grupal es simple: en el grupal tú compras un plan y se lo impones a todos. Con un ICHRA tú pones el dinero y cada uno compra el suyo.
Leer la guía completa de ICHRAEsto es para ti si tienes
Restaurante o cocina
Plantilla que entra y sale, turnos partidos y una nómina que no es la misma en enero que en julio.
Construcción o contratistas
Cuadrillas que cambian por obra, gente a jornal y subcontratas que van y vienen.
Limpieza, transporte o servicios
Muchos empleados por hora, rotación alta y márgenes que no aguantan una subida del 15%.
Oficina pequeña o clínica
Entre 2 y 50 personas, con edades muy distintas y necesidades médicas que no se parecen en nada.
Si tienes más de 50 empleados a tiempo completo, las reglas cambian y hay que mirarlo aparte. Dínoslo y te decimos si te conviene o no.
Cómo funciona, de principio a fin
- 1
Decides el presupuesto
Una cantidad fija al mes por empleado. La pones tú.
- 2
Se lo comunicas a tu equipo
Con el aviso y los plazos que exige la norma. De eso nos encargamos nosotros.
- 3
Cada uno elige su plan
En el Marketplace de su estado, con su médico y sus medicinas.
- 4
Presentan el recibo
Tú reembolsas hasta el tope que fijaste, libre de impuestos.
- 5
Se acabó el año sin sorpresas
Tu coste fue exactamente el que decidiste en enero.
Las cinco cosas que te está costando el plan grupal
No son cinco problemas distintos. Son cinco síntomas del mismo modelo.
La renovación llega y ya está decidida
Te avisan con semanas de margen y con el número puesto. O lo firmas, o cambias de plan a contrarreloj con tu gente en medio.
La participación mínima
La aseguradora te exige que se apunte un porcentaje de la plantilla. Si tu gente es joven, o ya está en el plan de su pareja, o simplemente no quiere, tú te quedas sin plan por culpa de una cuenta que no controlas.
Un solo plan para gente muy distinta
El de 24 años que no pisa el médico y la de 58 con una condición crónica pagan lo mismo y reciben lo mismo. Uno paga de más y la otra se queda corta.
Pagas cobertura que no se usa
Si el médico de siempre no está en la red, el empleado no va. Tú sigues pagando la prima igual, y encima te lo agradecen a medias.
La administración te la comes tú
Altas, bajas, el que entró en marzo, el que se fue en junio, la nómina y las llamadas a la aseguradora. Ese tiempo tiene un coste y nunca aparece en la factura.
Lo que cambia con un ICHRA
Mismo orden que las cinco de arriba, porque se resuelven una por una.
El número lo pones tú
Decides la cantidad mensual y no se mueve hasta que tú la muevas. Se acabó esperar la carta de renovación.
Sin mínimos de participación
Da igual cuánta gente se apunte. El que quiera, lo usa. El que no, no te bloquea a los demás.
Cada uno se lleva lo suyo
El joven coge un plan barato, la que tiene una condición coge uno con mejor cobertura. Con el mismo dinero tuyo.
Se usa, porque lo eligieron ellos
El empleado escoge un plan donde está su médico y su medicina. La cobertura deja de ser un papel y pasa a ser algo que usa.
Tú no administras un grupo
No hay altas y bajas de póliza que gestionar. Entra alguien, le das su asignación. Se va, deja de recibirla.
¿Quieres ver el número con tus datos?
Dinos cuántos empleados tienes y lo que pagas hoy. Te decimos en una llamada si te conviene o si te conviene quedarte como estás.
Hay dos conversaciones distintas, y conviene no mezclarlas
Ahorrar en lo que ya pagas
Si hoy tienes plan grupal, la pregunta es cuánto te cuesta de verdad, contando la prima, tu tiempo y lo que tu gente no usa.
Poder ofrecer algo por primera vez
Si nunca has dado seguro porque era imposible de pagar, un ICHRA te deja entrar con la cantidad que puedas, aunque sean cien dólares al mes. Y eso ya te cambia a quién puedes contratar y a quién consigues retener.
Cómo trabajamos
Te decimos que no cuando es que no
Si tu caso se resuelve mejor con un plan grupal, te lo decimos. Preferimos perder una venta que colocarte algo que no te sirve.
Números antes que folletos
Primero miramos tu nómina y lo que pagas hoy. La propuesta sale de ahí, no de un catálogo.
Te acompañamos todo el año
No desaparecemos después de la inscripción. Cuando entra alguien nuevo o alguien tiene un problema con su plan, seguimos ahí.
En español, de verdad
No un traductor ni un número que te pasa a un departamento en inglés. La persona que te atiende habla tu idioma y conoce tu caso.
Cómo sabrás si ha funcionado
Bajar la prima no significa nada si tu gente se queda sin cobertura. Esto es lo que miramos.
- Lo que te cuesta hoy al mes, contando todo
- Lo que te costaría con una asignación fija
- Cuántos de tus empleados encuentran un plan con su médico dentro
- Cuántos lo activan de verdad
- Lo que pagas al cerrar el año, comparado con lo que decidiste en enero
El número exacto depende de la edad de tu plantilla, del condado y de los planes disponibles ahí. Por eso no publicamos una cifra de ahorro: la calculamos con tus datos y te la enseñamos antes de que decidas nada.
El Open Enrollment empieza el 1 de noviembre
Si quieres que tu equipo entre con cobertura desde enero, esto se decide ahora. Después de diciembre hay que esperar o depender de un evento de vida.
Cómo protegemos tus datos y los de tu gente
- En este formulario no pedimos información médica de nadie, ni tuya ni de tus empleados.
- Quien te asesora es un agente con licencia en tu estado. Nosotros captamos y te conectamos, no vendemos pólizas sin licencia.
- Al dejarnos tu teléfono nos autorizas a llamarte o escribirte sobre esta consulta. Puedes pedirnos que paremos cuando quieras.
- No te damos un precio sin cotizar. Cualquier cifra antes de mirar tu caso sería inventada.
Preguntas que nos hacen siempre
¿Cuántos empleados necesito?
Con dos ya puedes. No hay mínimo de participación, así que no importa cuántos decidan usarlo.
¿Esto es legal?
Sí. El ICHRA está reconocido por el IRS desde 2020 y lo usan desde empresas de tres personas hasta corporaciones grandes. No es un vacío legal ni una fórmula rara.
¿Tengo que dar lo mismo a todo el mundo?
No. Puedes fijar cantidades distintas por categorías, por ejemplo tiempo completo frente a medio tiempo, siempre que la categoría esté bien definida y se aplique igual dentro de ella.
¿Y si mi empleado ya tiene seguro por su pareja?
Entonces no usa la asignación y tú no pagas por él. Solo pagas por quien la usa, que es justo lo contrario de lo que pasa con un plan grupal.
¿Me va a costar más caro que lo que pago ahora?
Puede ser que sí, depende de tu caso. Por eso lo calculamos antes. Si te sale peor, te lo decimos y te quedas como estás.
¿Cuánto me cobran ustedes?
Nada. A nosotros nos paga la aseguradora, no tú.
Una revisión de 20 minutos
Qué es y qué no es:
- Miramos lo que pagas hoy y lo comparamos con una asignación fija
- Te decimos si te conviene o si te conviene quedarte como estás
- No es una presentación de ventas ni te vamos a perseguir
- Sales con un número, no con un folleto
Si prefieres hablar directamente, llámanos al 844-552-2562.